界面新闻记者 | 吕文琦
1月8日，界面新闻从业内获悉，国家金融监督管理总局人身保险监管司近日向保险公司、中国保险行业协会发函，就《关于平稳有序开展城市定制型商业医疗保险的通知》征求意见（以下简称新版《征求意见稿》）。
新版《征求意见稿》明确了城市定制型商业医疗保险（通称为“惠民保”）的功能定位，要求注重统筹规划，强化规范运营，完善支持举措，健全工作机制，加强监督管理。
各地开展定制医疗保险应当坚持自愿投保原则，不得强制或变相强制投保，不得向基层摊派投保任务指标，不得与基本医保捆绑销售或强制搭售，不得设置不合理运营指标约束。
据了解，惠民保自诞生以来便凭借低廉的价格和既往症可保可赔席卷全国。但随着时间推移，关于惠民保“死亡螺旋”和可持续发展的讨论在业内持续存在。
《2023年城市定制型商业医疗保险（惠民保）知识图谱》显示，截至2023年11月15日，我国已推出惠民保产品和迭代惠民保产品共622款。其中，2023年度，全国共推出284款惠民保产品，相较于2022年有所回落。其中，211款产品正常运营，占比为74.3%，73款产品停止运营，占比约为25.7%。
为推动惠民保稳健运营，维护参保群众合法权益，2023年10月金融监管总局联合国家医保局共同起草了《关于平稳有序开展城市定制型商业医疗保险的通知（征求意见稿）》，并向各地方***征求意见。
众托帮创始人兼总经理龙格向界面新闻表示，两局的征求意见稿是首次对惠民保进行顶层设计，其核心在于让惠民保长期可持续发展。而新版《征求意见稿》在险企人士眼里，则是进一步对保司惠民保业务进行保驾护航，设置“红绿灯”，让惠民保按节奏的发展。
从细节看，两版《征求意见稿》明确，惠民保应当坚持市场运作、***指导，坚持保险公司自主经营、自负盈亏，人民群众自愿投保。
惠民保应当契合当地人民群众的实际医疗保障需求，重点保障基本医保政策范围外的合理费用和政策范围内个人负担较高的费用，与基本医保、大病保险和其他商业医疗保险有序衔接，保持待遇水平适度和运营长期稳定，有效降低人民群众自付医疗费用。
不过新版《征求意见稿》增加“鼓励用人单位用足用好税收优惠政策，为员工购买定制医疗保险”。同时放开团险产品，要求保险公司应当履行产品开发主体责任，定制医疗保险应当设计为适用于个人和不以购买保险为目的组成团体购买的保险产品。
龙格表示，企业为员工购买保险应当予以鼓励，可以扩大参与度，企业也是实际业务中占比不少的一部分者。而从惠民保的长远发展来看，龙格认为，政策端上应当加大***对特定人群惠民保保费的财务补贴。
在产品设计端，龙格指出，产品方案设计得更加普惠、覆盖面更广，把获得理赔的概率提升到3%以上，甚至提升到5%以上。另外，提供持续参保优待和无理赔优待，提高年轻、健康人群持续参保。
